APR (tasa anual equivalente)

Qué es el APR

La tasa de interés dice cuánto cobra el prestamista por el dinero. El APR agrega a esa tasa los cargos que la ley obliga a incluir (por ejemplo, ciertas comisiones de apertura) y lo expresa como un porcentaje anual. Por eso el APR suele ser un poco mayor que la tasa nominal, y es el número que debes usar para comparar dos préstamos con el mismo plazo.

En un préstamo solar, el plazo es largo: entre 10 y 25 años. Un punto de diferencia en el APR se convierte en mucho dinero a lo largo del contrato.

Por qué importa en Florida

El problema específico del solar es que el APR no captura el dealer fee. Esa comisión no se cobra como cargo del préstamo, sino como aumento del precio del sistema, así que legalmente queda fuera del cálculo. Un préstamo con APR muy bajo puede llevar un dealer fee alto y ser, en total, más caro que uno con APR de mercado y sin fee.

La comparación correcta no es APR contra APR. Es el costo total pagado durante toda la vida del préstamo (capital financiado más intereses) contra el precio de contado del mismo sistema. Y contra el ahorro real en la factura, que depende de tu offset, no de la tasa.

Error común

Aceptar un préstamo porque “el pago mensual es menor que la factura de luz”. El pago puede ser menor durante los primeros años y dejar de serlo si tu consumo baja, si vendes la casa o si el sistema produce por debajo de lo prometido. También son frecuentes los préstamos con un pago bajo los primeros meses que sube si no haces un abono grande (pensado para el crédito fiscal que ya no existe para compras después de 2025). Lee la tabla de amortización completa. Más en el préstamo solar explicado.