Las 6 formas de adquirir solar en Florida en 2026, comparadas

Hay seis formas de poner solar en tu techo: pagar de contado, préstamo, lease o PPA, suscripción, PACE y prepaid lease. Se diferencian en tres cosas que importan más que la mensualidad: quién es dueño del sistema, si te deja deuda o gravamen sobre la casa, y cómo sales cuando vendes. Esta guía las pone lado a lado.

¿Por qué la forma de pagar importa más que el precio?

Porque dos casas con el mismo sistema pueden terminar en situaciones opuestas a los 10 años. Una es dueña de un activo pagado; la otra tiene 15 años más de contrato con un tercero. Una vende la casa sin fricción; la otra tiene que pedirle al comprador que asuma un pago. El precio por watt es el mismo. Lo que cambió fue la estructura.

Tienes razón en desconfiar de quien te presenta una sola opción. Casi siempre es la que más le paga a él, no la que más te conviene a ti. Nuestro trabajo es distinto: tenemos acceso a todo el mercado y te decimos cuál encaja con los números reales de tu casa.

¿Cuáles son las seis formas y en qué se diferencian?

Fuentes de los rangos: plazos de préstamo, lease y PPA y escaladores según el CFPB (Solar Financing Market Issue Spotlight, 2024); prepaid lease según la recaptura de 5 años del crédito (26 U.S.C. § 50); PACE según el estatuto 163.081 de Florida; suscripción según las condiciones de cada programa. El resto es estructura, no cifra.

Ojo: “sin costo inicial” no significa “sin costo”. En lease, PPA, préstamo con dealer fee y PACE, el costo está repartido en el tiempo o escondido en el precio. La pregunta correcta no es “¿cuánto pago hoy?” sino “¿cuánto pago en total y qué me queda al final?”.

¿Qué cambió con el crédito federal en 2026?

El crédito del 30% para quien compra (Sección 25D) terminó para sistemas instalados después del 31 de diciembre de 2025, según el IRS. Eso hace más caro comprar de contado o con préstamo respecto a 2025. El crédito para sistemas propiedad de un tercero (Sección 48E) sigue vivo hasta fines de 2027: el dueño del lease, PPA o suscripción lo cobra, y en teoría te lo devuelve como precio más bajo. Detalle completo en crédito federal solar 2026. Confirma tu caso con tu preparador de impuestos.

¿Cuál conviene según tu perfil?

Cada fila tiene su guía: préstamo solar, lease y PPA, suscripción solar, PACE, prepaid lease. Si tu crédito es el problema, empieza por solar sin buen crédito.

Cuándo NO conviene ninguna de las seis

• Tu factura es baja (menos de unos $100 al mes). El ahorro no cubre ningún pago y el cargo mínimo de la utility sigue ahí. Lee primero net metering en Florida.
• Tu techo tiene sombra fuerte o hay que reemplazarlo. Ningún financiamiento arregla un techo malo; solo lo hace más caro de arreglar después.
• Estás con una utility municipal o cooperativa (OUC, JEA, GRU) sin crédito 1 a 1. Los números cambian y hay que correrlos aparte.
• Vas a mudarte en un año. Hasta la suscripción necesita tiempo para que el true-up anual te devuelva algo.

Qué revisar antes de decidir

• Pide la misma propuesta en al menos dos estructuras (por ejemplo contado y suscripción) y compara el total a 10 años, no la mensualidad.
• Pregunta por escrito quién es dueño del sistema en el año 1, el 6 y el 25.
• Pregunta qué pasa exactamente al vender la casa: quién paga qué y si el comprador tiene que calificar.
• Verifica si hay dealer fee, escalador o gravamen. Si la respuesta es “no te preocupes por eso”, preocúpate. Usa cómo leer una propuesta solar.
• Revisa la vida útil del techo antes de firmar cualquier cosa a más de 5 años.